适用场景
从事贵金属、宝石等特定行业，或业务涉及高价值商品交易、跨境现金流的中国出海企业，尤其是在业务扩张或进入新市场阶段需要重点关注。
核心要点
1. 监管范围扩大至特定非金融机构
2025年生效的新《反洗钱法》首次将房地产开发、贵金属宝石交易、律所、会计师事务所等特定非金融机构纳入监管。这意味着出海企业若涉及相关行业，即使非传统金融机构，也需承担反洗钱义务。未来监管范围可能进一步扩大。
2. 以行业自律为主导的监管模式
针对贵金属和宝石行业，监管主要依靠由交易场所（如上海黄金交易所）和行业协会（如中国黄金协会）建立的反洗钱自律机制。企业需密切关注这些自律组织发布的规则、指引和风险提示，并配合其评估与检查。
3. 建立内部治理与风险自评估体系
企业需制定反洗钱内部控制制度，指定专人负责，并配备具备能力的反洗钱岗位人员。同时，必须至少每三年开展一次全面的洗钱风险自评估，评估需涵盖产品、客户、渠道、地域等固有风险及控制措施有效性。
4. 履行客户尽职调查与交易报告义务
核心义务包括客户身份识别、受益所有人识别、交易记录保存及大额可疑交易报告。特别需要注意的是，对于贵金属宝石行业，触发客户尽职调查和大额交易监测的现金交易门槛是单笔或日累计人民币10万元（或等值外币）。
5. 重点关注地域风险与制裁名单
企业必须持续关注国际反洗钱组织（如FATF）发布的高风险国家地区名单（如朝鲜、伊朗、缅甸），以及中国相关部门发布的恐怖活动组织与人员制裁名单。与这些名单上的实体或个人发生业务往来将带来极高风险。
实务建议
- 立即自查：确认企业是否属于或未来可能被纳入‘特定非金融机构’范畴，评估现有业务模式的洗钱风险。
- 对接自律组织：主动联系所属行业的交易场所或行业协会，了解其反洗钱自律规则的最新动态和要求。
- 建立内控制度：着手制定或完善反洗钱内部控制制度，明确组织架构、职责分工和操作流程。
- 启动风险自评估：参照《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，立即开展首次洗钱风险全面评估。
- 设定监控阈值：针对现金交易，设立人民币10万元的监控阈值，确保系统能有效捕捉并触发尽职调查程序。
- 建立名单筛查机制：建立定期更新和自动筛查程序，对照国内外官方发布的高风险地域和制裁名单进行客户与交易筛查。
- 关注新产品风险：在推出新产品、新业务或应用新技术前，必须进行专项洗钱风险评估。
风险提示
- 误区：认为‘非金融’企业无需履行反洗钱义务。新法已明确将特定非金融机构纳入监管，忽视将面临处罚。
- 误区：仅关注金融机构的监管动态。特定行业（如贵金属宝石）的监管细则主要由行业自律组织发布，必须同步关注。
- 注意事项：反洗钱义务履行需‘量体裁衣’。企业应根据自身洗钱风险等级、经营规模来建立相应强度的合规体系，并非完全照搬金融机构。
- 注意事项：违规面临‘双罚制’。处罚不仅针对企业，还可能追究直接负责的主管人员和其他责任人员的个人责任。
- 注意事项：过度依赖第三方尽职调查不能免除自身责任。即使委托第三方，企业仍需对最终的反洗钱合规负责。